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Zinsen

So viel kostet aktuell ein Ratenkredit

Die aktuellen Ratenkreditzinsen liegen von Negativzinsen weit entfernt. Kredite mit drei Jahren Laufzeit kosten durchschnittlich 5,46 Prozent effektiv pro Jahr.
Für Ratenkredite über 36 Monate Laufzeit fallen aktuell durchschnittlich 5,46 Prozent Effektivzins an, so der Biallo-Index, ein Durchschnittswert aus 82 Angeboten. Damit lag er im September ungefähr auf dem Niveau des Vormonats, aber höher als noch Mitte des Jahres. Anfang Juni kosteten entsprechende Kredite noch durchschnittlich rund zwei Zehntel weniger.

Ratenkredite sind aber weiterhin sehr günstig zu haben. Zum Vergleich: Vor zehn Jahren kostete ein Ratenkredit über 36 Monate noch durchschnittlich rund acht Prozent pro Jahr. Der Tiefstand der vergangenen Jahre lag 2017 bei 4,88 Prozent.

Zwei Anbieter haben ihren Ratenkreditzins im September sogar deutlich gesenkt. So verlangt die PSD Bank München für ihren Ratenkredit mit 36 Monaten Laufzeit nun 2,49 Prozent statt 2,75 Prozent effektiver Jahreszins. Die DKB hat ihren Ratenkreditzins zum Monatsbeginn und 0,2 Prozentpunkte von 3,49 auf 3,29 Prozent Effektivzins gesenkt.

Zinsspanne oder Festzins

Ein Blick in den Biallo-Ratenkredit-Vergleich zeigt: Aktuell gibt es zahlreiche Anbieter, die deutlich niedrigere Zinsen als der Durchschnitt verlangen. Manches Geldhaus offeriert Ratenkredite über 10.000 Euro bei 36 Monaten Laufzeit für ab weniger als zwei Prozent. Hier sollte man jedoch genau hinsehen. Denn diesen Zins erhalten nur Kunden mit sehr guter Bonität. Wer weniger kreditwürdig ist, muss mehr zahlen. Geldhäuser müssen neben der Zinsspanne, die sie verlangen, auch den sogenannten Zwei-Drittel-Zins angeben, den zwei Drittel ihrer Kunden erhalten.

Beispiel: Die Deutsche Skatbank verlangt 0,97 bis 2,43 Prozent Effektivzins für ihren Kredit, der Zwei-Drittel-Zins liegt jedoch beim Maximum der Zinsspanne, nämlich 2,43 Prozent. Dies ist aber immer noch deutlich weniger als der Marktdurchschnitt. 1822 direkt – eine Tochtergesellschaft der Frankfurter Sparkasse – vergibt ihren Ratenkredit ab 1,74 bis 3,99 Prozent Effektivzins. Der Zweidrittel-Zins beträgt 3,19 Prozent. Bei der SWK Bank liegt die Zinsspanne bei 1,75 bis 4,99 Prozent. Zwei Drittel der Kunden erhalten ihren Kredit zu 3,99 Prozent. Einige Geldhäuser arbeiten mit sehr weiten Zinsspannen. Beispiel Commerzbank: Hier kostet ein 36-monatiger Ratenkredit über 10.000 Euro 1,75 bis 9,99 Prozent Effektivzins, zwei Drittel der Kreditnehmer müssen 2,95 Prozent zahlen. Die Postbank verlangt 1,55 bis 6,99 Prozent – bei einem Zweidrittel-Zins von 3,79 Prozent.

Andere Kreditinstitute arbeiten nicht mit Zinsspannen, sondern mit einem Festzins. Kunden bekommen den Kredit zum genannten Preis, oder eben gar keinen Kredit. Beispiele sind die PSD Bank West mit 2,49 Prozent effektiv pro Jahr, die PSD Bank München mit 2,49 Prozent und die PSD Bank Nürnberg mit 2,93 Prozent. Bei der Ethikbank beträgt der Festzins 2,95 Prozent. Auch große Direktbanken wie DKB, Comdirect und ING verlangen einen Festzins von 3,29 Prozent, 3,80 Prozent beziehungsweise 3,99 Prozent pro Jahr.

Längere Laufzeit, kaum höhere Kosten


Kunden zahlen den genannten Kredit bei den genannten Anbietern mit einer monatlichen Rate von knapp 300 Euro zurück. Wem das zu viel ist, der muss entweder die Kreditsumme senken oder die Laufzeit verlängern. Normalerweise fallen für längere Laufzeiten höhere Kosten an. Der Unterschied ist aktuell jedoch gering. Soll der Kredit über 72 statt 36 Monate zurückgezahlt werden, so liegt der Durchschnittszins laut Biallo-Index bei 5,55 Prozent effektiv - ein Unterschied von nicht einmal einem Zehntel Prozentpunkt. Bei den oben genannten Anbietern liegt die Monatsrate bei 72 Monaten Laufzeit bei rund 150 Euro.
von biallo.de
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