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Aktuelle Themen

Aktueller Performance-Vergleich

Wie erfolgreich Roboter Geld anlegen

Soll das Ersparte Rendite abwerfen, kommen Anleger um Aktien kaum herum. Wer die Wertpapierauswahl nicht selbst machen möchte, kann standardisierte Anlagestrategien nutzen. Welche Renditen waren in den vergangenen Wochen mit den sogenannten Robo-Advisors möglich?
Viele Banken haben inzwischen digitale Anlageprogramme im Angebot – die Deutsche Bank unter dem Namen Robin, die Sparkassen unter Bevestor und die Genossenschaftsbanken unter MeinInvest. Dabei fließt das Geld computergesteuert in Aktienfonds und ETFs (Indexfonds). Auch nachhaltige Anlegestrategien sind möglich.

So funktionieren Robo-Advisors

Die Bezeichnung Robo-Advisor setzt sich zusammen aus den englischen Wörtern Robot (Roboter) und Advisor (Berater). Dahinter verbergen sich Computerprogramme, die im Prinzip das Gleiche tun wie klassische Bankberater: Sie stufen Anleger anhand eines Fragebogens in Typklassen ein, geben Anlageempfehlungen und setzen diese auf Wunsch in die Praxis um. Um die Sparziele zu erfüllen, stellen Robo-Advisors unterschiedliche Anlagestrategien zur Wahl. Je nach Risikobereitschaft, Sparhorizont und Anlagevoraussetzungen unterscheiden sich diese vor allem im Aktienanteil und in den Investitionsschwerpunkten. Grundsätzlich gilt: Sicherheitsorientierte Anlagestrategien beinhalten nur einen geringen Aktienanteil. Je risikofreudiger der Anleger investieren möchte, desto höher steigt der Aktienanteil. Damit Strategie und Renditeerwartung auf Kurs bleiben, schichten Robo-Advisor bei Bedarf eigenständig Wertpapiere um. Dies geschieht anhand vorgegebener Algorithmen, manchmal greifen auch Spezialisten ein.

Aktuelle Performance


Anfang des Jahres wurden die Nerven vieler Anleger hart auf die Probe gestellt. Die Corona-Krise ließ die Aktienmärkte von Mitte Februar bis Mitte März in Rekordgeschwindigkeit einbrechen und sorgte für dicke Minuszeichen bei vielen Robo-Advisorn. Ende März lagen fast alle Anbieter im Performance-Vergleich von biallo.de mit ihrer Zwölf-Monats-Performance im Minus. Je nach Anbieter und Anlagemodul betrug das Minus knapp ein bis gut 16 Prozent. Einzig Cominvest, der Robo-Advisor von Comdirect, konnte sich zu diesem Zeitpunkt mit allen drei ausgewiesenen Strategien hauchdünn im Plus behaupten. Ausgerechnet Marktführer Scalable Capital erwischte es am schlimmsten.

Die schnelle Börsenerholung brachte die Robo-Advisor zurück in die Erfolgsspur. Der Robo-Advisor-Performance-Vergleich von biallo.de zeigt: Viele Module verzeichnen bereits wieder deutliche Gewinne. Die aktuellen Top-Performer auf Sicht von zwölf Monaten lauten Solidvest, Cominvest, Liqid, Minveo und Fidelity Wealth Expert mit Kurszuwächsen – je nach Anlagestrategie – von drei bis acht Prozent. In der Drei-Jahres-Betrachtung stechen neben Liqid und Solidvest auch Fintego, Growney, Visualvest, Investify und Pixit, der Robo-Advisor der Targobank, mit zweistelligen Kursgewinnen positiv ins Auge.

Zwölf-Monats-Performance trotz Corona-Crash bei bis zu 6,03 Prozent

Mit einer defensiven Anlagestrategie war laut Biallo-Vergleich zuletzt eine Zwölf-Monats-Performance von bis zu 6,03 Prozent möglich. So viel erwirtschaftete Liqid mit der nachhaltigen Strategie "Global Impact 20" (Stichtag 31. Juli 2020, rollierende Performance vor Vermögensverwaltungsgebühr). Solidvest, der digitale Vermögensverwalter der DJE Kapital Ag, erzielte 3,31 Prozent.

Mit der ausgewogenen Anlagestrategie waren bis zu 6,63 Prozent Performance drin. Mutigere Anleger, die auf eine offensive Anlagestrategie setzten, konnten zuletzt auf Zwölf-Monats-Sicht sogar bis zu 8,02 Prozent Performance einfahren. Solidvest ist hier Spitzenreiter im Biallo-Vergleich – gefolgt von Minveo mit 7,70 Prozent und dem nachhaltigen Robo-Advisor Vividam mit 6,53 Prozent Kursplus. Insbesondere bei der offensiven Anlagestrategie finden sich allerdings auch zahlreiche Anbieter mit negativer Performance.

Bis zu 29,52 Prozent Performance auf Drei-Jahres-Sicht


Warum bei Anlagen in Wertpapiere - gleich ob direkt in Aktien, Fonds oder über einen Robo-Advisor - ein längerfristiger Anlagehorizont sinnvoll ist, zeigt der Blick auf die Drei-Jahres-Performance. Denn hier zeigen sich im Biallo-Vergleich trotz der jüngsten Rückschläge bemerkenswerte Wertentwicklungen. Eine negative Kursentwicklung findet sich bei kaum einem Anbieter. Bei der defensiven Anlagestrategie liegen hier Fintego und Wüstenrot mit jeweils 13,31 Prozent Performance an der Spitze. Es folgen Solidvest mit 12,53 Prozent und Visualvest mit 10,27 Prozent.

Noch deutlich mehr konnten Anleger mit einer offensiven Anlagestrategie einfahren. Hier findet sich bei der 36-Monats-Performance wiederum Solidvest mit 29,52 Prozent an der Spitze des Biallo-Vergleichs. Wüstenrot und Fintego brachten es auf 20,51 Prozent und Visualvest fuhr mit der nachhaltigen Anlagestrategie „GreenFolio 3“ 17,14 Prozent ein.

Hinweis: Nicht alle Anbieter sind bereits lange genug auf dem Markt, so dass sie Zahlen für den Drei-Jahres-Zeitraum liefern können.

Vorteile und Risiken von Robo-Advisors


Die Vermögensanlage über einen Robo-Advisor startet häufig schon ab Beträgen von weniger als 1.000 Euro, für den Kapitalaufbau stehen Sparpläne in flexibler Höhe bereit. Es gibt weder feste Vertragslaufzeiten noch Kündigungsfristen. Sparer können jederzeit über ihr Geld verfügen und Einzahlungen vornehmen. Der Einsatz passiv gesteuerter Indexfonds sowie die computergesteuerte Beratungssoftware ermöglichen Kostenvorteile gegenüber der persönlichen Betreuung in der Bankfiliale. Dennoch sind Robo-Advisors nicht für jeden Anleger empfehlenswert. Sparer ohne Börsenkenntnisse beziehungsweise mit hoher Risikoabneigung tun sich häufig schwer, ihr Vermögen einer Software anzuvertrauen. In diesem Fall kann die persönliche Bankberatung oder die individuelle Betreuung durch einen Wertpapierspezialisten die bessere Wahl sein.

Wichtig
: Bei allen Anlagestrategien finden sich im Biallo-Vergleich Robo-Advisors, die auch über einen längeren Zeitraum betrachtet nur eine geringe positive oder sogar eine negative Performance zeigen. Wer Geld über einen Robo-Advisor investieren möchte, sollte deshalb im Vorfeld die Anbieter vergleichen - auch wenn gute Performance in der Vergangenheit natürlich kein Garant für zukünftigen Erfolg ist.
von Max Geißler, biallo.de
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